Відстежування руху грошей та блокування карток: до чого готуватись українцям
Впровадження цифровізації дає змогу банкам в автоматичному режимі моніторити клієнтів, тому українці мають бути готові пояснювати нетипові надходження коштів на свої карткові рахунки фізичної особи.
Про це розповів президент Асоціації українських банків (АУБ) Андрій Дубас у коментарі виданню Букви.
«У банківській справі є такий принцип — KYC (know your customer, — дослівно "знай свого клієнта"). Банк має знати свого клієнта, тобто розуміти типовість фінансової поведінки клієнта», — зазначив президент АУБ.
В якості типової операції він навів приклад регулярного надходження заробітної плати, можливість здійснювати оплату комунальних послуг, чи «подружжя іноді одне одному перераховують кошти».
За словами Дубаса, нетипова операція - це коли «ні з того ні з сього» на картковий рахунок надходить сума і власник рахунку не може надати підтвердження причин надходження таких коштів, при цьому їх розмір для банку не має значення.
«Навіть якщо людина вирішила продати якісь непотрібні речі, то це є ознакою підприємницької діяльності. І якщо банк поцікавиться, то може бути проблема в тому, що людина використовує рахунок фізичної особи не за призначенням. Тут може прослідковуватися потенційна загроза несплати податків і можуть бути застосовані санкції, що передбачені законом”, — сказав президент АУБ, наголосивши, що все ж варто навіть від одноразової операції сплатити податок.
Він пояснив, якщо людина займається продажем на постійній основі, то відкриття рахунку ФОПа та сплата податків знімає усі питання.
«Фінансова гігієна — це історія, з якою люди житимуть до кінця свого життя», — додав Дубас.
Нагадаємо, 6 липня набув чинності наказ Мін'юсту щодо арешту грошей на рахунках боржників.
Існує кілька платформ, на яких можна самостійно перевірити, чи маєте ви борги:
- Єдиний реєстр боржників;
- портал Онлайн-будинок юстиції;
- електронний сервіс державних послуг "Дія";
- Автоматизована система виконавчого провадження (АСВП).